Con la banca online los fraudes bancarios se han vuelto más sofisticados, poniendo en riesgo nuestros ahorros y datos personales.
En este artículo te muestro información esencial sobre seguridad informática bancaria, cómo identificar los fraudes bancarios y lo más importante, cómo evitarlos.
Índice
1.- ¿Qué es el Fraude Bancario?
Un fraude bancario es una actividad delictiva en la que los estafadores utilizan tácticas engañosas para obtener acceso a la información financiera confidencial de los usuarios, como números de tarjetas de crédito, contraseñas, datos personales y detalles de cuentas bancarias.
Estos ciberdelincuentes utilizan diversas estrategias para obtener beneficios económicos ilícitos a expensas de las víctimas desprevenidas.
2.- Tipos de Fraudes Bancarios:
2.1.- Phishing:
El phishing es una técnica común utilizada por los estafadores para obtener información personal y financiera de manera fraudulenta.
Los cibercriminales envían correos electrónicos, mensajes o sitios web falsos que se asemejan a los de instituciones bancarias legítimas.
Estos mensajes engañosos instan a los usuarios a proporcionar datos confidenciales, como contraseñas, números de tarjetas de crédito o detalles de cuentas.
Es crucial estar atento y nunca proporcionar información sensible a través de enlaces o formularios sospechosos.
2.2.- Skimming:
El skimming es una técnica física de fraude que implica la colocación de dispositivos ilegítimos en cajeros automáticos, terminales de puntos de venta (TPV) o incluso en máquinas de pago en estaciones de servicio.
Estos dispositivos, llamados skimmers, están diseñados para capturar información de tarjetas de crédito o débito.
Cuando un usuario va a pagar e inserta la tarjeta en el cajero, este dispositivo está colocado disimuladamente, de forma que puede leer los datos de la tarjeta.
Los ciberestafadores luego utilizan esta información para realizar transacciones no autorizadas.
2.3.- Man-in-the-Middle (MITM):
En un ataque de Man-in-the-Middle (MITM), los ciberdelincuentes interceptan la comunicación entre un usuario y una entidad financiera.
El estafador se sitúa en medio de la comunicación y puede leer, modificar o robar datos confidenciales sin que los usuarios sean conscientes de ello.
Para protegerse, es aconsejable utilizar conexiones seguras a través de redes privadas virtuales (VPN) y asegurarse de que los sitios web que se visitan utilizan el protocolo HTTPS.
2.4.- Suplantación de Identidad (Pharming):
El pharming es un tipo de fraude que redirige a los usuarios a sitios web falsos sin su conocimiento.
Los estafadores manipulan la configuración de los servidores DNS o utilizan malware para redirigir el tráfico web hacia sitios fraudulentos que se asemejan a los de instituciones financieras legítimas.
Una vez en estos sitios que simulan la banca online, el usuario introduce su usuario y su contraseña y esta información es capturada por los atacantes.
2.5.- Malware Financiero:
El malware financiero es un tipo de software malicioso diseñado específicamente para robar información financiera.
Los virus, troyanos y spyware son algunas formas de malware utilizadas para infectar dispositivos de los usuarios y registrar pulsaciones de teclas, capturar contraseñas o realizar capturas de pantalla de información sensible.
2.6.- Phishing por Voz (Vishing):
El vishing es una variante del phishing en la que los estafadores utilizan llamadas telefónicas en lugar de correos electrónicos o mensajes.
Los delincuentes se hacen pasar por representantes bancarios legítimos y solicitan información confidencial, como números de tarjetas de crédito o contraseñas, bajo falsos pretextos.
Nunca debes compartir información personal o financiera por teléfono a menos que estés seguro del interlocutor que te habla.
2.7.- Sim Swapping
En este caso el atacante suplanta la identidad del cliente y convence a la operadora móvil de transferir su número telefónico a una nueva SIM.
Luego, accede a cuentas bancarias usando el segundo factor de autenticación (SMS) interceptado, para poder llevar a cabo las transferencias a su cuenta.
3.- Ejemplos de Fraude Bancario.
3.1.- Ejemplo de Phising bancario por SMS o Correo.
En este caso la víctima, recibe un correo o un SMS diciendo que su cuenta online de su banco:
La víctima hace click en el enlace le lleva a una web idéntica a la banca online del BBVA, e introduce las credenciales, que son enviadas a los cibercriminales, y las usan para hacer transferencias o contratar nuevos productos como préstamos.
Si el que recibe el mensaje no tiene contrato con la entidad BBVA, poblablemente se dará cuenta enseguida de que se trata de una estafa, pero si se trata de un cliente de BBVA hay muchas posibilidades de que caiga en la estafa.
4.- ¿Qué hacer ante un Fraude Bancario?
Si sospechas que estás siendo víctima de una estafa Unicaja o cualquier otro tipo de fraude bancario, es fundamental tomar medidas inmediatas. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir:
- No responder ni proporcionar información: Si recibes un correo electrónico o mensaje SMS sospechoso, nunca respondas ni proporciones información personal.
- Verificar la autenticidad: Ante cualquier duda, contacta directamente al banco a través de los canales oficiales para verificar la autenticidad del mensaje recibido.
- Monitorear tus cuentas: Mantén un seguimiento regular de tus transacciones y movimientos bancarios para detectar actividades sospechosas.
- Reportar el fraude: Si confirmas que has sido víctima de una estafa, informa inmediatamente a tu banco y pon una denuncia en la policía.
Conclusión
El fraude bancario representa una amenaza significativa en la era digital, donde la sofisticación de los ciberdelincuentes continúa en aumento.
Protegerse contra el fraude bancario requiere un enfoque proactivo y consciente.
La seguridad financiera es responsabilidad de todos, y al estar informados y tomar precauciones adecuadas, podemos reducir significativamente el riesgo de ser víctimas de estos delitos. Recuerda que la prevención y el sentido común es la mejor defensa en el mundo digital actual, y la combinación de conocimiento, educación y medidas de seguridad puede ayudarnos a mantener nuestro dinero a salvo de los cibercriminales.
